+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Предложени банку для избежания банкротства

Предложени банку для избежания банкротства

Агентство по страхованию вкладов представляет банковское сообщество. Но мы, так же как и большинство участников данной конференции, действующих на рынке страхования, фактически работаем в одной области — области финансов. В этой связи мы зачастую сталкиваемся с похожими проблемами, для решения которых весьма полезно проводить обмен опытом. Наряду со страхованием банковских вкладов Агентство с г. Анализ включенных в него законодательных новелл показывает, что при его подготовке авторами отчасти был использован накопленный опыт по организации процедур банкротства банков, в том числе Агентства по страхованию вкладов. Например, разработчики законопроекта вводят институт временной администрации как универсальной меры по предупреждению банкротства финансовых организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Безнадежное банкротство

Агентство по страхованию вкладов представляет банковское сообщество. Но мы, так же как и большинство участников данной конференции, действующих на рынке страхования, фактически работаем в одной области — области финансов.

В этой связи мы зачастую сталкиваемся с похожими проблемами, для решения которых весьма полезно проводить обмен опытом. Наряду со страхованием банковских вкладов Агентство с г.

Анализ включенных в него законодательных новелл показывает, что при его подготовке авторами отчасти был использован накопленный опыт по организации процедур банкротства банков, в том числе Агентства по страхованию вкладов. Например, разработчики законопроекта вводят институт временной администрации как универсальной меры по предупреждению банкротства финансовых организаций.

Эта мера доказала свою эффективность в банковской сфере, и ее распространение на иные финансовые организации представляется удачным решением. Необходимо также отметить, что, как показывает наш опыт работы с банками, данная мера зачастую является действенным инструментом, позволяющим воспрепятствовать недобросовестным действиям руководителей и собственников кредитной организации, направленным на причинение имущественного вреда ее кредиторам. Не исключено, что такая ее направленность, преобладающая, на наш взгляд, в отношении банков, приобретет такое же значение и для иных финансовых институтов.

Как очевидный успех авторов законопроекта можно оценить разработанный механизм передачи обязательств страховой организации по отдельному виду или нескольким видам страхования наряду с соответствующими им по стоимости активам так называемого страхового портфеля иной страховой организации. Фактически речь идет об эффективном инструменте, позволяющем как защитить интересы страхователей, так и, хотя бы частично, сохранить бизнес признанного банкротом страховщика, передав этот бизнес устойчивой страховой организации.

Такого рода правовые механизмы призваны принести больше стабильности на рынок страхования. Аналогичные инструменты в равной мере необходимы и при ликвидации кредитных организаций. Более того, Агентство в своей работе по поиску путей совершенствования законодательства о банкротстве банков разработало очень похожие предложения. Они предусматривают возможность передачи имущественного комплекса кредитной организации, включающего в себя как имеющиеся активы все или их часть , так и обязательства перед кредиторами все или их часть финансово устойчивому кредитному институту.

Такая мера, по нашему мнению, будет способствовать сохранению и, что также важно, консолидации бизнеса банков, а у кредиторов появится возможность сохранить свое имущество права требования , получив в качестве должника вполне финансово благополучного хозяйствующего субъекта, который в состоянии обеспечить полное, а не частичное удовлетворение требований как это зачастую бывает при банкротстве кредитных организаций. Поскольку, как показывают приведенные примеры, обнаруживается много общего между банкротством банков и банкротством иных финансовых организаций, я хотел бы рассказать об опыте Агентства по страхованию вкладов, о выявленных нами проблемах и предлагаемых путях их решения.

В частности, мы обнаружили, что финансовая отчетность, представляемая кредитными организациями органам надзора, часто фальсифицируется, искажаются финансовые и бухгалтерские документы.

В результате создается видимость успешной деятельности, хотя кредитная организация уже в течение длительного времени фактически является неплатежеспособной. Нередко также фальсифицируются кредитные досье и досье векселедателей, которые должны формироваться кредитными организациями в соответствии с требованиями Банка России. Во многих случаях документы о контрагентах заемщиках, векселедателях и т. В таких кредитных организациях многие банковские документы, а также электронная база данных об операциях на момент передачи дел Агентству оказывались утраченными полностью или частично.

Это свидетельствует о намерении руководителей и собственников кредитных организаций, вызвавших банкротство, скрыть соответствующие документы и сведения. С целью предотвращения указанных противоправных действий Агентством подготовлен проект закона о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, который в настоящее время направлен для согласования в Министерство финансов, Министерство экономического развития и торговли и Банк России.

В качестве одной из мер мы предлагаем усилить ответственность за преднамеренное банкротство кредитных организаций, причинившее особо крупный ущерб или другие тяжкие последствия, путем увеличения максимального срока лишения свободы за данный вид преступлений с шести до восьми лет. В законопроекте особое внимание уделено проблеме обеспечения сохранности и достоверности документов бухгалтерского учета и отчетности, иных документов, отражающих экономическую деятельность банков, как в период нормальной деятельности, так и в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций, поскольку именно отсутствие или недостоверность указанных документов является одной из основных проблем, затрудняющих работу Агентства как конкурного управляющего кредитных организаций.

Они детально регламентируют порядок передачи указанного имущества и документов руководителями кредитных организаций после отзыва у них лицензии на осуществление банковских операций временной администрации Банка России, а впоследствии — временной администрацией конкурсному управляющему ликвидатору.

Отдельно стоит проблема сохранности электронных баз данных об операциях кредитных организаций. Мы столкнулись с ситуациями, когда уничтожение или сокрытие полностью или частично электронных баз данных затрудняет или делает невозможным поиск, выявление и возврат активов, обеспечение формирования конкурсной массы, достаточной для удовлетворения законных требований кредиторов, препятствует привлечению к ответственности руководителей и собственников кредитных организаций.

В разработанном нами законопроекте впервые в российском банковском законодательстве предлагается закрепить широко используемое в мировой практике для обеспечения сохранности электронных баз данных создание их резервных копий.

Если в европейских и иных развитых странах механизм обязательного резервного копирования не требует законодательного закрепления, поскольку банки самостоятельно используют его, то в российских условиях мы считаем необходимым урегулировать данный вопрос на уровне закона.

С целью обеспечения действенности новых законодательных норм Агентством предлагается ввести ответственность за их нарушение. Так, за невыполнение обязанности по обеспечению сохранности и достоверности документов бухгалтерского учета и или отчетности мы предлагаем ввести для руководителей кредитных организаций, признанных банкротами, допустивших такие нарушения, субсидиарную ответственность по обязательствам кредитных организаций — банкротов.

Что касается возможных нарушений, связанных с несоблюдением порядка создания и хранения резервных копий электронных баз данных об операциях кредитных организаций, то Агентство предлагает ввести административную ответственность за такие правонарушения, установив максимальную меру наказания в виде штрафа в размере до одного миллиона рублей. Это сыграет не последнюю роль в деле предупреждения подобных нарушений.

Фальсифицированная банковская отчетность обычно содержит завышенную нерыночную стоимостную оценку выданных ссуд и приобретённых векселей и заниженный размер резерва на возможные потери по ссудам и приравненной к ним задолженности, а также другие сведения, искажающие представление о реальном финансовом положении данной кредитной организации.

Эти действия имеют повышенную общественную опасность, поскольку фальсифицированная банковская отчетность намеренно вводит в заблуждение её пользователей - инвесторов, кредиторов и других клиентов, а также органы надзора. Практика показывает, что сокрытие сведений о реальном финансовом положении дел в кредитной организации не позволяет принять превентивных мер для предотвращения банкротства банка.

Что, в свою очередь, приводит к причинению крупного материального ущерба его инвесторам и кредиторам. Зарубежный опыт, в частности опыт США, свидетельствует о том, что указанное деяние целесообразно выделить в самостоятельный состав преступления, установив жёсткое наказание за его совершение. Предлагаемые Агентством новые статьи в УК РФ направлены, прежде всего, на персонификацию ответственности работников коммерческих и иных организаций в том числе — кредитных за фальсификацию документов, устанавливающих, изменяющих или прекращающих гражданские права и обязанности, а также бухгалтерских и иных учетных и отчетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица, а также на установление ответственности для руководителей коммерческих и иных организаций, в том числе кредитных, за ненадлежащее исполнение лицом, выполняющим управленческие функции в такой организации, своих обязанностей.

Не оставлена Агентством без внимания и проблема так называемых фирм-однодневок , которая в банковской сфере имеет особую актуальность, поскольку фирмы-однодневки активно используются недобросовестными руководителями кредитных организаций с целью вывода ликвидных активов кредитных организаций замены ликвидных активов на неликвидные.

В качестве неликвидных активов выступают заведомо невозвратные кредиты, которые выдаются организациям, не ведущим нормальную хозяйственную деятельность фирмам-однодневкам , а также векселя, эмитированные такими организациями. Во многих банках, банкротство которых мы оцениваем как криминальное, активное использование фирм-однодневок для целей вывода активов наблюдается непосредственно перед отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

В результате этих действий банк в считанные дни может полностью лишиться своего имущества. Довольно распространено использование фирм-однодневок и для сокрытия фактической неплатежеспособности кредитных организаций. Согласно предлагаемой Агентством новой редакции ст. Агентство также считает, что назрела необходимость пересмотра объема информации, составляющей налоговую тайну , и наиболее общие сведения о деятельности налогоплательщиков должны быть исключены из данного режима.

Мы, как конкурсный управляющий банков, сталкиваемся со сложностями в получении достоверных сведений о контрагентах кредитных организаций, необходимых для эффективного осуществления возложенных на нас функций. Такой возможности лишен даже орган банковского надзора.

Поэтому мы предлагаем исключить из состава налоговой тайны сведения, содержащиеся в бухгалтерском балансе и отчете о прибылях и убытках организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность, путем внесения соответствующих изменений в Налоговый кодекс Российской Федерации. Агентство сталкивается со сложностями при привлечении к субсидиарной ответственности лиц, виновных в доведении кредитных организаций до банкротства.

Наиболее существенной среди них является установление причинно-следственной связи между действиями недобросовестных руководителей и банкротством кредитной организации.

Однако в стабильной ситуации банки имеют возможность привлекать денежные средства в размере, необходимом для исполнения распоряжений клиентов, что позволяет им, будучи фактическими банкротами, оставаться на плаву. Предлагаемые нами изменения законодательства о банкротстве дополняют признаки банкротства кредитной организации таким критерием, как наличие отрицательного капитала недостаточностью имущества для исполнения всех обязательств банка, имевшей место до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Отмечу, что сложность установления фактического банкротства банка для целей привлечения его руководителей к субсидиарной ответственности не является единственной проблемой данного института. Более того, Агентство совместно с Министерством экономического развития и торговли разработало отдельный законопроект, призванный комплексно доработать нормы о субсидиарной ответственности.

Этот законопроект проходит в настоящее время согласование в органах исполнительной власти. В нем мы, в частности, предлагаем возложить субсидиарную ответственность на лиц, определявших в течение двух лет до отзыва у кредитной организации лицензии действия кредитной организации, в случае, если документы бухгалтерского учета и отчетности, а также иные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, обязанность по подготовке составлению и хранению которых установлена законодательством Российской Федерации, не переданы в установленном порядке временной администрации или конкурсному управляющему либо полностью или частично отсутствуют, а также искажены или не отражают действительной экономической деятельности кредитной организации.

Таким образом, не будет необходимости доказывать, что кредитная организация доведена до банкротства указанными лицами, что при уничтожении документов сделать практически невозможно. Мы считаем, что необходимо повысить ответственность коллективных органов управления банков. Законопроект вводит субсидиарную ответственность членов совета директоров, учредителей участников кредитной организации за бездействие в ситуациях, когда требуется осуществление мер по предупреждению банкротства.

В настоящее время такая ответственность предусмотрена только для руководителей кредитной организации. Чрезвычайно важным мы также считаем определение подведомственности дел о привлечении к субсидиарной ответственности в связи с банкротством банков.

Эти требования законопроект относит к компетенции арбитражных судов, и они должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве кредитной организации. Законопроектом также четко определяется вопрос распределения бремени доказывания между сторонами процесса:. В своем выступлении я осветил лишь наиболее существенные проблемы банкротства кредитных организаций и пути их решения, предлагаемые Агентством по страхованию вкладов. Надеюсь, что данная информация представляет интерес и для страховых и иных финансовых организаций.

Мы готовы к дальнейшему сотрудничеству в различных форматах и открыты для обсуждения общих вопросов. Мы также надеемся получить от такого сотрудничества новые идеи, которые смогли бы быть использованы в нашей работе. Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал www.

Справочник вкладчика Если Ваш банк разорился. Продажа имущества. Банки-участники Страховые случаи Ликвидация банков. Направить в Агентство. Противодействие коррупции. Дата: Законопроектом также четко определяется вопрос распределения бремени доказывания между сторонами процесса: - лицо, обратившееся с требованием о привлечении к субсидиарной ответственности, должно доказать причинную связь между действиями бездействием лиц, определяющих действия кредитной организации, и наступившей несостоятельностью кредитной организации; - а лица, которым адресованы указанные требования, должны сами доказывать, что они приняли все необходимые меры для предотвращения банкротства то есть отсутствие своей вины.

Возврат к списку. АСВ в социальных сетях. Как мне получить страховое возмещение? Как мне погасить кредит? Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал www.

Создание сайта. Поддержка сайта - ITConstruct.

Разъяснения по вопросам банковского санирования

Разъяснения по вопросам банковского санирования. Направляются для руководства в работе разъяснения по вопросам, возникающим в практике работы территориальных учреждений Банка России, связанной с мерами по предупреждению банкротства, отзывом лицензий на осуществление банковских операций и контролем за ликвидацией кредитных организаций. В ФЗ "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций" в числе мер по финансовому оздоровлению кредитной организации предусмотрено участие учредителей участников кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении. Наращивание капитала, как правило, является основным мероприятием плана санации кредитной организации, относящейся к 3 или 4 группе проблемности.

В последние годы эффективность процедуры банкротства в России неуклонно падает. Процент погашения требований кредиторов стремится к нулю, а восстановления платежеспособности компаний не происходит. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве Федресурс , где публикуют информацию арбитражные управляющие АУ , в году банкротами в России было признано 12,5 тыс.

Прошел год с момента вступления в силу Федерального закона от С принятием Закона Агентство по страхованию вкладов стало одним из антикризисных инструментов Правительства и Банка России в банковской сфере. Оно было призвано взять на себя решение проблем банков, банкротство которых оказало бы сильное негативное влияние на ситуацию как в целом по России, так и в отдельных регионах. Таким образом, помимо выполнения функций страховщика банковских вкладов и корпоративного конкурсного управляющего ликвидатора кредитных организаций, Агентство стало активным участником осуществления мер по предупреждению банкротства банков, входящих в систему страхования вкладов. Причиной принятия Закона стал глобальный финансово-экономический кризис и начавшийся во второй половине г.

Модельний закон про неспроможність (банкрутство)

Отношения, регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Закон устанавливает основания и порядок признания банкротами юридических лиц и физических лиц граждан , регулирует взаимоотношения продолжающего деятельность неплатежеспособного должника и его кредиторов, определяет способы восстановления платежеспособности должника, а при невозможности или отсутствии оснований продолжения деятельности регулирует порядок удовлетворения требований кредиторов, ликвидации юридического лица-банкрота, освобождения физического лица от долгов. К банкротству юридических лиц применяются общие положения о несостоятельности банкротстве в части, не урегулированной правилами настоящего Закона об особенностях банкротства отдельных категорий юридических лиц. Отношения, связанные с несостоятельностью банкротством граждан, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, регулируются настоящим Законом. Нормы, регулирующие банкротство граждан, содержащиеся в иных законах, могут применяться только после внесения соответствующих изменений в настоящий Закон. К банкротству граждан применяются общие положения о несостоятельности банкротстве , если иное не предусмотрено главой 8 настоящего Закона. Статья 2. Несостоятельность банкротство 1. Под несостоятельностью банкротством далее - банкротство понимается установленная судом неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Гражданин, не являющийся предпринимателем, считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены им в течение трех месяцев с наступления даты их исполнения и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Экспертное сообщество оценило перспективы создания Центра санации бизнеса

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Статистические данные подтверждают, что существующие в настоящее время реабилитационные процедуры, которые могут применяться в рамках дела о банкротстве для восстановления платежеспособности должника — юридического лица, а именно: внешнее управление и финансовое оздоровление гл. V-VI Федерального закона от 26 октября г. Поэтому профессиональное сообщество снова начало активно обсуждать возможные варианты предотвращения банкротства попавших в сложную финансовую ситуацию предприятий.

.

.

Вы точно человек?

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

.

.

Ответы на вопросы (предложения) территориальных учреждений Банка России, В ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций " в .. территориального учреждения Банка России во избежание затягивания.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лазарь

    Ну и напоследок товарищ юрист к Вам вопрос. В праве ли сотрудник полиции снять обшивку двери в рамках досмотра тс.

  2. coiraco

    По моему человек задавший подобный вопрос никогда не попадал в уголовную мясорубку, которая без сожаления перемалывает судьбы и жизни людей, где любая малейшая помощь из вне ценится дороже золота. И вообще, свободу человека нельзя оценить материальными ценностями.

  3. udinow

    Главное, расписку спрятать, чтобы партнёр её не съел.

  4. Дементий

    Ситуация чуть интересней. АЕС структура, организованная российскими спец службами-классика жанра, когда запрос на скучковатся спец службы используют в своих интересах, подставляя во главу своего человека. Создана эта структура с целью раскачивать лодку и показать что государство не в состоянии навести порядок-не состоялось. Не исключаю что при помощи провакаций будет спровоцирован силовой конфликт. В общем следим за бородачем , что он будет исполнять дальше под московскую дудку.

© 2018-2019 gslapshina.ru